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建行枣庄矿区支行:试论银行理财产品洗钱风险的防范及股市操练大

来源:未知 作者:admin 发布时间:2020-08-05
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  增加洗钱风险识别难度(三)协调运作不畅。前目,人银行部、公司业务部等银行理财业务审批归个,归营业部门业务操作,险管理部负责风险管理由风。风险识别、分析与甄别职责区分不清各部门之间对银行理财业务具体的,相推诿的现象工作中存在互,钱风险控制与导向缺乏有效的反洗,户情况但不知道账户交易情况造成基层网点柜面人员熟悉客,数据但不熟悉客户情况管理部门有账户交易,易时出现脱节现象在认定筛选可疑交。

  宗教政策、破坏社会稳定、侮辱、诽谤、教唆、淫秽等内容的评论 严禁发表危害国家安全、损害国家利益、破坏民族团结、破坏国家。

  新过程中洗钱风险显露(一)理财产品在创。产品的不断丰富和发展银行业金融机构理财,糊资金交易轨迹提供了机会为洗钱者大量转移资金和模。繁地投资理财产品一些洗钱者利用频,财产品来掩饰资金真实流向特别是短期和组合型的理。

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  缺乏洗钱风险识别手段(四)网上理财交易。商业银行调查据对当地国有,通过与网银账户绑定完成目前网上理财产品销售,测也仅针对网银账户网上反洗钱资金监,分网银账户资金使用用途由于银行监测技术难以区,的网银账户数据筛选理财交易业务类型和对象导致基层网点需要根据其上级监测平台下传,易人工补录信息再进行对手交,作人员增添了繁重的工作量庞大的交易信息给一线工,分析、判断上的审视疲劳形成理财产品洗钱风险,索的甄别与监测不利于洗钱线。

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  尽职调查缺少识别方法(二)理财产品销售。业银行的调查发现据对当地国有商,制作洗钱风险识别方法和产品风险管理机制银行业普遍未能建立根据理财产品特殊性。在销售理财产品时银行业金融机构,户仅按照一般规定操作对购买理财产品的客,户有业务联系的如对已开立账,基本信息挂号其,构开立账户的客户对不在该金融机,业务办理识别则按照一次性,、身份证件号码等信息基本只审核客户的姓名,资金来源、财务状况等情况基本不作了解而对客户的真正职业、住所、理财动机、。账或现金大额交付资金而开立账户后利用转,调查的更加少开展客户尽职。

  品反洗钱的技术条件(三)改善理财产。前目,售与管理均是自成体系各金融机构理财产品销,有形成一个综合的理财信息网络对客户在本地的所有理财项目没,工作实际加速科技进程因此理财产品应结合,财信息管理系统建立先进的理,据库、数据计算等技术采用先进的网络、数,疑支付交易监测报告系统形成网络互联的大额和可,钱工作的技术手段改善理财产品反洗,确性和分析报告质量提高数据筛选的准,监测的及时性和有效性增强理财产品反洗钱。

  动态学习和培训机制(四)建立理财人员。一批业务熟练、责任心强的精英员工各商业银行应从理财销售人员中优选,专业人才库建立反洗钱,理财产品的发展根据银行新兴,展反洗钱培训经常性组织开,括反洗钱知**谌莶唤霭稹⑺笆盏冉鹑诰米ㄒ抵兜呐嗷褂ι婕氨O铡⒗聿啤⒐善闭

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  务反洗钱运作机制(一)完善理财业。信息交流机制一是建立理财。股市操练大全电子书理财客户信息交流与共享机制各银行内部相关部门应建立,信息互通,踪可疑资金的走向以便及时发现和跟。售的反洗钱首次负责制二是建立和完善理财销。职人员的基础上在落实反洗钱专,“谁销售谁负责”的工作模式金融机构可以尝试一线员工,反洗钱工作责任制建立起理财业务,导员工重点开展客户尽职调查在法律允许范围内有意识引。业务反洗钱工作程序三是统一完善理财,易审查及大额交易报告和可疑交易报告制度等如完善理财客户身份核实程序、加强理财交。

  能影响反洗钱监测主动性(二)理财产品存款功。政策的影响下在宏观调控,性不断收紧银行流动,为银行拉存款应对考核的一种手段大量理财产品的发行更大程度上成。繁重的理财任务银行员工为完成,客户购买自己发行的理财产品就通过承诺高预期收益来吸引。户更多是象征意义区分和识别风险客,期的理财产品特别是超短,期内既扩展了业务银行业务人员在短,银行利润又提高了,到了“双赢”双方表面上达,情况下在这种,股市操练大全电子书股市操练大全电子书洗钱工作很难到位银行业金融机构反。

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  洗钱互通的综合性人才(三)缺乏理财与反。一项综合性的业务银行理财业务是,务的各项产品和功能的学习但理财人员仅注重对理财业,能理财人员并不重视对于反洗钱知识和技,销具体理财产品经常是忙于推,洗钱领域的研究和风险认识放松或忽视了对新型产品在,钱业务的综合性人才少通晓理财业务和反洗。

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  反洗钱内控制度不健全(一)银行理财业务。前目,的反洗钱内部控制的方法与体系银行业尚未形成对理财产品交易,等级进行划分和评估未对理财客户的风险。监管方面在反洗钱,专门的指导方案人民银行也未有,业银行理财产品销售管理办法》2011年银监会颁布的《商,上涉及反洗钱内容虽然在一定程度,业务反洗钱内控指引但也无具体的理财,工作在一定程度上受到了影响使基层银行理财业务反洗钱。

  反洗钱风险管理水平(二)提高理财产品。财业务洗钱风险预防方案一是进一步建立完善理。点和所处环境所面临的风险研究理财产品模式、客户特,风险点找准,风险控制措施制定有效的。客户信息尽职调查研究二是加强对理财产品,户尽职调查的方向与程序依据不同市场环境指导客,信息、资金来源、最终去向如客户基本身份信息、关联,的客户”原则按照“了解你,问、填表、回访等技术方法提供柜面销售人员谈话、询,多的客户信息获取尽可能,进行洗钱风险分类科学合理地对客户,控重点落实监。易数据分析其正常交易模式及流量三是结合不同理财客户的历史交,进行的日常交易量监测客户在本行,非正常交易一旦出现,甄别、分析工作机制立即启动洗钱风险,存在的问题及时发现。

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